你说·我听·他办——“我为群众办实事”实践活动系列报道（48）

房贷“商转公”托起百姓安居梦

策划：高彧

记者：刘冰剑 郭颖 王亮

【群众心声】

“买房商业贷款利息高，能否转成公积金贷款？”

“2020年我在新区买了一套房，四处筹钱交了首付，剩下都是商业贷款，贷款年限15年，贷款利率比较高，每月还房贷压力不小，日子过得紧巴巴。我听朋友说前段时间市上好像出台了房贷‘商转公’的好政策，我能享受到吗？”近日，张女士打电话向记者求助。

张女士刚参加工作不久，手头没有多少积蓄，为了省点利息钱，生活中能省则省，省下的钱用来提前大额还款，还房贷成了日常开支的大头。

【记者调查】

房贷“商转公”业务开启 惠民利民效果凸显

记者来到市住房公积金管理中心了解“商转公”政策

接到市民求助后，12月26日，记者来到市住房公积金管理中心了解相关情况。针对“商转公”政策的受理范围？申请“商转公”有条件吗？进行了采访。

“商转公”，顾名思义将商业贷款转为住房公积金贷款。由于商业贷款和公积金贷款间存在利率差，“商转公”后，可以减轻购房者的还款压力。

记者了解到，为充分发挥住房公积金制度保障作用，满足缴存职工购房需求，解决好青年人、三孩家庭、高层次人才住房问题，促进房地产市场平稳健康发展，推动我市经济持续向好，6月19日，铜川市住房公积金管理中心印发了《关于进一步优化“商转公”贷款业务的通知》。

“商转公”办理方式有两种，一是以贷还贷方式。已办理个人住房商业贷款的借款人向公积金中心申请“商转公”贷款，经审批通过并办理顺位抵押手续后，公积金中心发放贷款至原贷款的商业银行指定账户。二是先还后贷方式。借款人自行结清个人住房商业贷款、解除原贷款抵押，办理公积金“商转公”贷款手续，公积金中心发放贷款至借款人提供的本人账户。

对于购房者“先还后贷”面临的资金压力，6月19日新增设以贷还贷方式。针对在铜川市以外购房的铜川本地缴存职工在享受“商转公”政策时，只能选择“先还后贷”的方式。

当然，办理“商转公”业务也有相关条件：（一）借款人所购房产应位于铜川市辖区范围内；（二）原贷款的商业银行同意借款人办理“商转公”贷款；（三）借款人所购房产已“预转现”（商品房抵押权预告登记已转一般抵押权登记）或已取得不动产权证书；（四）铜川缴存职工异地购房申请“商转公”贷款时，应结清原商业银行贷款，同时提供铜川市辖区内的房产作为抵押；（五）借款人申请“商转公”贷款时，借款人及家庭成员使用商业住房贷款购买本套房产外无其他房产，办理“商转公”贷款，按首套房贷款办理；借款人及家庭成员全款或贷款已购买一套住房，使用商业住房贷款购买的第二套住房办理“商转公”贷款，按二套房办理；借款人及家庭成员全款或贷款已购买两套（及以上）住房，使用商业住房贷款购买的第三套及以上住房办理“商转公”贷款，不予办理；（六）符合《铜川市住房公积金贷款实施细则》及其相关规定。

“‘商转公’贷款额度不得超过原个人住房商业贷款余额，且不超过现行铜川市住房公积金贷款最高限额；贷款期限最长为30年，借款人需延长贷款期限的，可延长至法定退休年龄后5年，但不能超过最长贷款年限。”市住房公积金管理中心新区管理部柜员赵箐双进一步解释。

【办理回复】

全程跟进优服务提效能 增强缴存职工获得感

群众正在办事柜台前咨询“商转公”政策

据悉，6月19日，我市房贷“商转公”业务开启以来，已有符合条件的54户享受到了政策红利，业务办理涉及金额1592万元。

市住房公积金管理中心新区管理部柜员赵箐双给记者算了一笔账：第一套房商贷利率在4.2%左右，公积金利率在3.1%，假如贷款60万，贷款年限30年，“商转公”后，能节省利息13万元。

“商转公”惠民利民，办理流程有哪些？一是以贷还贷方式：1．借款人持相关资料提出“商转公”贷款申请，符合条件的，中心出具《个人住房“商转公”贷款初审单》《个人住房“商转公”贷款三方协议》；2．借款人持《个人住房商转公贷款初审单》《个人住房“商转公”贷款三方协议》前往原贷款的商业银行进行审核，银行审核通过后签订《个人住房“商转公”贷款三方协议》，并出具《个人住房“商转公”贷款告知函》《关于同意铜川市住房公积金管理中心为第二顺位抵押人的函》；3．借款人持《个人住房“商转公”贷款告知函》《个人住房“商转公”贷款三方协议》到公积金中心办理“商转公”贷款，公积金中心审核贷款资料，准予贷款的，签订《个人住房公积金借款合同》，并出具《关于办理“商转公”业务顺位抵押登记风险说明的函》；4．借款人持《关于办理“商转公”业务顺位抵押登记风险说明的函》《关于同意铜川市住房公积金管理中心为第二顺位抵押人的函》到不动产登记中心办理住房公积金顺位抵押和房产抵押手续；5．公积金中心收到《不动产登记证明》后发放贷款至原贷款的商业银行指定账户，原贷款商业银行按《个人住房“商转公”贷款三方协议》抵冲借款人原个人住房商业贷款；6．原贷款商业银行应在贷款结清后的10个工作日内注销借款人个人住房贷款不动产登记证明或他项权证。二是先还后贷方式1．借款人自筹资金办理商业银行贷款结清手续；2．借款人持相关资料提出“商转公”贷款申请；3．审核通过，办理房产抵押登记手续；4．中心收到《不动产登记证明》后5个工作日放款。

值得注意的是，贷款置换限于纯商业贷款转公积金贷款，且不能转换为组合贷款，办理组合贷的购房者也无法申请“商转公”。

为了提升公积金服务效能，扩大“商转公”政策的知晓面，市住房公积金管理中心通过政府网站、微信公众号等多渠道，进行全方位政策宣传，强化政策保障；统筹安排工作人员，全程跟进办理该业务的群众，积极引导，及时答疑解惑。

本报记者热线电话：15229197830　　联系人：郭颖